9月28日，第三届中国普惠金融大会在京举行，会议以“践行普惠金融，服务实体经济”为主题。人人贷母公司人人友信集团副总裁张乐出席并发表题为《新金融价值：金融科技赋能实体经济》的演讲，他指出，基于网贷平台在技术和模式上的特性，网贷服务实体经济具备天然优势。

   今年7月，第五次全国金融工作会议明确围绕服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革三项任务，强调金融发展应当坚持服务实体经济的原则,通过强监管引导经济去杠杆，推动资金重新脱虚向实，最终构建普惠金融体系的思路。与会嘉宾达成共识，新金融作为宏观金融版图的重要成员，应以服务实体经济作为根本目标。

   服务小微经营者小额信贷需求是网贷的优势区间

   网贷究竟能在服务实体经济的实践中发挥哪些作用？结合政策对网贷行业的定位，以及网贷所具有的技术和创新优势，张乐认为，网贷可以为千千万万的小微个体等金融弱势群体的小额信贷需求提供有效的解决方案。

   小微企业经营者在日常的生意往来中会频繁地产生资金需求，张乐介绍，如果将这些需求进一步细分，可发现，20万元以下的融资需求广泛存在，也正是这个区间，不仅与网贷的业务定位相符，而且可以充分地发挥网贷在数据化的技术优势、高效率的撮合模式等方面的优势。具体可体现在三个方面：

   一是技术的优势。网贷通过运用科技手段让金融服务更加移动化。对于小额的资金需求，用户可以直接通过互联网申请，通过后台大数据审核后，短时间内完成从申请到借款的操作。

   二是模式的优势。网贷这种低门槛、低准入、高流动性的方式可以有效激活社会闲置金融资源的再分配，赋予了实体经济更多的活力。

   三是效率的优势。网贷这种高效连接资金需求方与供给方的模式将是解决小微企业主等经济单元融资难、融资贵问题的重要途径之一。

   以人人友信集团旗下友信及人人贷平台的用户构成为例，平台约半数的借款来自于小微企业主等自雇人士，同时还有部分白领工薪借款人将借款用于自身参股的小生意或支持亲属的小微企业经营，整体超过七成借款直接流入了中国实体经济。

   七年实践，打造网贷助力实体经济的核心优势

   结合人人贷的实践，张乐分享了网贷通过服务小微经营者，助力实体经济的关键能力和核心优势。

   首先，合规是一切业务的基础。人人贷坚持小额分散的业务定位，截至2017年上半年单笔平均借款金额保持在7.5万元的水平，远低于监管划定的上限。同时，人人贷通过先于行业探索银行资金存管模式，在行业首推季度业绩报告，并首批介入全国互联网金融登记披露服务平台等举措，确保合规建设的行业领先。

   其次，在风险管理上，人人贷经过多个风险周期的进化与模型的完善，形成了线上线下相结合的数字化风控体系，数千个风险点的核实使风险管理得以贯穿产品全生命周期的始终，并建立了基于数据化和人工智能技术的反欺诈风控模型。

   目前，人人贷整体借款余额170多亿，只有足够大的规模才能够支撑起前端数据化、风控和产品创新的投入和试错成本，表现出先发优势。

   最后，张乐强调，围绕助力实体经济的主线，人人贷持续探索产品和服务创新，为用户提供更优质服务。比如，通过和银行等金融机构展开合作，和银行资金方面的合作可以有效降低资金成本，形成稳定的资金来源，同时，低成本的资金有助于网贷平台以更低的成本价格提供更优质的服务，最终助力实体经济发展。